Les recomiendo a muchos amigos que al salir de compra dejen la tarjeta de crédito en su casa para que no terminen comprando cosas que no necesitan y que a lo mejor ni pueden pagar. Además, el consumidor deberá tomar en cuenta que la crisis internacional seguirá impactando a todos los mercados financieros y a los países de la región y Venezuela no será la excepción, por lo tanto, es hora de que revise sus patrones de consumo y le dé una mayor importancia al ahorro y la inversión.

La mejor forma para ahorrar es separar una determinada cantidad de dinero apenas cobre. Si usted decide gastar el dinero y luego ahorrar lo que le queda, lo más probable es que no ahorre nada. Insisto que se debe separar para el ahorro aproximadamente 10% de sus ingresos y no debe importarle lo pequeña que pueda ser la cantidad.

Para ahorrar es importante hacer un presupuesto familiar, que no es otra cosa que una simple relación de todos sus ingresos y gastos, lo que le va a permitir saber cuánto gasta y en qué. Si de ese ejercicio usted está gastando más de lo que ingresa, le quedan dos caminos, o gasta menos o tiene que aumentar sus ingresos. Es más fácil reducir sus gastos que aumentar los ingresos.

Recuerde que siempre existe espacio para ahorrar, por ejemplo, comiendo menos en la calle, llevando sus comidas al trabajo, bajando las primas de seguros aumentando por ejemplo el deducible, controlando los gastos de luz, agua, teléfonos, entre otros. Ahora bien, si no resiste a la tentación de gastar deje la tarjeta de crédito en casa cuando salga de paseo. Otra forma de ahorrar es pagando menos intereses y comisiones bancarias, por ejemplo, trate de pagar sus deudas más caras o solicite un crédito a una tasa más baja y cancele otro más costoso. La ventaja de hacer un presupuesto es la que permite saber con exactitud en qué se gasta y con esa información se pueden tomar decisiones financieras.


¿QUÉ HACER CON EL AHORRO?

Sobre el tema de las ahorro, sigue siendo válida la recomendación para cualquier persona que tenga excedentes de fondos y al mismo tiempo tenga deudas con la banca, que siga como primera recomendación pagar sus créditos o deudas pendientes. La razón es que las tasas activas (intereses de los créditos o préstamos) son más elevadas que las tasas pasivas, es decir, las que puede obtener por los diversos instrumentos de ahorro del mercado, bien sea una libreta de ahorros o un depósito a plazo fijo. A la hora de pagar cancele primero las deudas más caras que en el caso Venezolano son las tarjetas de crédito a una tasa del 29%, también es válido que pague primero aquellas deudas donde tiene algún activo dado en garantía y las que tengan un vencimiento a un plazo más corto. Recuerde que generalmente el financiamiento con tarjetas de crédito es más caro, aún cuando es un excelente mecanismo si la usa adecuadamente, por ejemplo, con la tarjeta de crédito usted : a) reduce el riesgo de cargar efectivo b) puede tener un financiamiento sin costo si paga la totalidad al llegarle el estado de cuenta c) puede solventar emergencias económicas como gastos de hospitalización o una reparación de su vehículo d) tiene la facilidad de disponer de dinero en efectivo las 24 horas del día, los 365 días del año e) si cumple con las autorizaciones correspondientes la puede usar en el exterior hasta los montos permitidos por Cadivi f) puede hacer pagos de servicios como teléfono o televisión por cable entre otros. Pero así como podemos enumerar tantos beneficios, con la tarjeta de crédito se requiere ser más disciplinados, por ejemplo, si se usa para financiar gastos del mes en forma recurrente, usted puede estar a las puertas de un problema y lo más grave desde el punto de vista financiero, cuando tiene que hacer un retiro de una tarjeta para pagar otra.

Nuestra recomendación es que use la tarjeta de crédito con inteligencia y pague siempre más que el mínimo. Así como la tarjera de crédito puede ser una excelente herramienta para el manejo de tus finanzas, un mal uso te puede hundir financieramente, considere que lo que paga en intereses mensualmente le niega la posibilidad de ahorro. Una opción para proteger sus ahorros de la inflación, es la de invertir en activos, por ejemplo, compra de inmueble, vehículo, línea blanca o marrón, instrumentos o equipos para el ejercicio de su profesión, computadoras, reparar su casa, seguro, planes de pensión etc. Lo que sucede es que al comprar un activo, se está protegiendo de la inflación, ya que con el tiempo el precio del activo adquirido se va revalorizando, es decir, se va incrementando por arriba de la inflación y por supuesto de las tasas que usted puede obtener en la banca. Si bien no es posible que alguien pueda comprar un carro y mucho menos una vivienda con las utilidades, sí puede en un momento determinado completar una inicial, recuerde que ahora tiene acceso a la tasa de interés preferencial al comprar vivienda principal y sin lugar a dudas, recomendamos, que toda persona que tenga capacidad de pago y acceso al crédito con tasas preferenciales, no dude en comprar una vivienda. Por ejemplo si se trata de un préstamo para u proyecto agrícola o del sector turismo, también disfrutaría de tasas preferenciales muy por debajo del promedio de las tasas de intereses para créditos.

De tener excedentes y no habiendo decidido la compra de algún activo, la peor opción es no hacer nada con su dinero, lo que quiero señalar, es que a pesar que las tasas de interés de los instrumentos de ahorro son negativas, en el sentido de que el rendimiento está por debajo de la inflación, es mejor recibir algún tipo de interés por su dinero, a tasas inclusive por debajo de la inflación, que no hacer nada. De esta forma, las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo, son una opción mientras usted toma una decisión de compra de un activo o inversión y también, para mantener allí, unos fondos que le puedan servir para un momento de emergencia.






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