Aquellas personas que tienen la disciplina suficiente para cumplir metas financieras previamente planteadas. Utilizar la tarjeta de crédito para cancelar ciertos gastos corrientes puede tener sus beneficios, pero sí y sólo si pagamos todos los gastos realizados durante el mes. Si no lo hacemos caeremos en una de las trampas más tontas y más comunes en el mundo de las finanzas personales. Tener muy claro que una tarjeta de crédito NO significa un aumento de sueldo: debes gastar (con o sin tarjeta) exclusivamente aquello que puedas pagar MES CON MES.

Mucho cuidado con las compras "a 12 meses sin intereses": efectivamente no te cobran intereses pero si pagas en efectivo te dan descuento ¿porqué? porque finalmente lo que buscan quienes venden así es desplazar su producto y TÚ te quedas con el compromiso de cada mes PAGAR.

Efectivamente, haz un presupuesto inicial de gasto mensual y define qué gastos vas a cubrir con la tarjeta. DISCIPLINA al gastar es la clave. Al planear tus gastos, imagina que ganas una quinta parte menos y adáptate a ese nivel de vida. De esta forma generarás además CAPACIDAD DE AHORRO para poder abrir una cuenta de inversión. SIEMPRE paga por lo menos el monto mínimo a pagar. De lo contrario, el banco te cobrará intereses, moratorios, recargos e impuestos sobre estos conceptos. ESTE ES LA PRIMERA CAUSA DE QUIEBRA PARA QUIEN TIENE TARJETA DE CRÉDITO. Procura también SIEMPRE pagar el saldo total a pagar cada mes. Los bancos hacen su negocio de cobrar intereses sobre estos saldos cuando no los pagas al 100% y es a mi forma de ver regalarles tu dinero. Llevar un estricto control de los gastos realizados con la tarjeta y conservar todos los comprobantes de las compras realizadas. Programar los pagos de tu tarjeta de crédito entre tus gastos mensuales, para evitar recargos. Pagar antes de la fecha de vencimiento que indica el estado de cuenta. Paga el doble del pago mínimo requerido, para que la deuda disminuya.

Es recomendable utilizar la tarjeta a partir del día siguiente de la fecha de corte y durante los siguientes primeros días del período, ya que será mayor el período de tiempo entre la compra y la fecha de pago. Si liquidas el importe total de las compras efectuadas durante el período, no pagarás intereses. Antes de realizar tus pagos, toma en cuenta el cobro de comisiones por anualidad, incluidas las tarjetas adicionales. Revisa en tu estado de cuenta que el saldo inicial concuerde con el estado de cuenta anterior; verifica con los vouchers el monto de lo que gastaste en el periodo. También revisa -en su caso- la procedencia de los cargos extra por cuota anual, reposiciones y tarjetas adicionales. Verifica en tu estado de cuenta si aparecen los pagos que se hicieron en el período anterior. Analiza con detenimiento si realmente necesitas los servicios que te ofrece tu institución bancaria, a través de tu tarjeta de crédito, como asistencia médica y vial o seguro de accidentes en viajes. Procura no utilizar tantas tarjetas, pues podrás perder el control de los gastos que realizas con ellas. Debes tener muy en cuenta la vigencia de tu tarjeta, para evitar que sea rechazada en algún establecimiento, en un momento inesperado.

Una vez que estén convencidos de que van a tener la disciplina y la voluntad necesaria para asumir esta responsabilidad, los invito a que continúen con estos tips:
Anota las fechas de corte de cada una de tus tarjetas. Recuerda, como les he mencionado anteriormente, que mientras menos tarjetas mejor. De las que poseas, anota las fechas de corte y guarda esos datos en tu teléfono o una nota en tu cartera para que la tengas siempre a mano. Esta información se encuentra en la factura, no la confundas con la fecha de pago, son dos cosas distintas.

Carga el gasto a la tarjeta que recién haya pasado la fecha de facturación. Por ejemplo, vas a realizar la compra hoy 2 de septiembre y tienes dos tarjetas con fechas de facturación (1) los 6 de cada mes y (2) los 29 de cada mes. Debes utilizar la número (2) ya que el cargo será realizado para la facturación siguiente (29 de septiembre) y con pago para el mes de octubre. Si ves el escenario con detenimiento, podrás darte cuenta que estás obteniendo los productos hoy y los cancelarás dentro de 1 mes o más, mientras tanto tu dinero está generando dinero extra en el banco.

Lleva un estricto rastreo de los gastos realizados en tus tarjetas. Seguro pensarán que la idea anterior es atractiva y financieramente lógica, pero es un arma de doble filo. Si no llevas un control minucioso, puedes dejarte llevar por la ilusión de que el crédito disponible en tu tarjeta es dinero que tienes. NO, lo que realmente posees es lo que está en tu cuenta en el banco, y los gastos que hagas deben ser en función de ello y no del crédito disponible. Piensa que lo que estás haciendo es simplemente el diferimiento de un pago completo que tendrás que hacer dentro de un mes.

Utiliza la tarjeta para gastos significativos. Eso te ayudará a llevar mejor el rastreo de cada uno de tus consumos. Si la utilizas para todo tipo de gasto requerirá mucho esfuerzo llevar el control que te mencionaba anteriormente.

IMPORTANTE, paga el saldo total de la facturación cada mes. Esto es un deber, un mandato. Si caes en el auto engaño de que “el próximo mes seguro pago el saldo completo” estás a punto de caer en una espiral de deuda incontrolable. Si fallas la primera vez, es preferible que rompas todas tus tarjetas y te enfoques a cancelar el saldo de deuda que tienes pendiente.

Nunca utilices las tarjetas para compras por impulso. Nuevamente, la sensación de que el dinero disponible en la tarjeta es “nuestro” perversamente te incentiva a realizar compras que te provocan y que te “mereces”. Si tienes algunos de esos “síntomas” evita hacer la compra, medítalo mejor y piensa si la realizarías en efectivo en vez de crédito. Vas a ver que este enfoque te ayudará a tomar la decisión correcta.

No me cansaré de advertirles que estos tips son para personas con sus finanzas personales controladas. Si sientes que estás en una etapa inicial, agrega este post a tus marcadores y reléelo cuando realmente te sientas preparado. Para aquellos que se animen a utilizar estos consejos sólo les dejo esta palabra: Disciplina.


CONSEJOS DE SEGURIDAD EN CAJEROS AUTOMÁTICOS

Seleccione atentamente el cajero desde el que va a operar. Evite máquinas que se encuentran en zonas peligrosas y especialmente si están poco iluminadas, en las que pueda tener dificultades para ver fácilmente el aspecto de la instalación, así como la ranura para la tarjeta o la pantalla.

Verifique el estado del cajero antes de operar. Realice una vista general rápida del aparato para cerciorarse de que no existen electos extraños. Si el cajero está dentro de la sucursal, preste atención también al lector de la tarjeta de la puerta de entrada. Si observa cualquier elemento extraño o sospechoso, busque otro cajero, ya que afortunadamente. No dude en entrar en la oficina, si está abierta, y solicitar ayuda, si es necesario.

Al marcar su número secreto, tape las teclas con la otra mano, una cartera... Los ladrones no podrán visualizar la clave. Además, evite como contraseñas fechas de aniversarios o cumpleaños, que pueden ser fácilmente adivinables.
No se fíe de los extraños. Si tiene problemas con su cajero o su tarjeta ha quedado retenida, llame al Servicio de Atención al Cliente de la entidad sin abandonar el lugar. Desconfíe de la gente que se ofrece a ayudarle o le dice que marcando un par de teclas y su número secreto puede solucionar el problema.

Si cree que puede haber sufrido cualquier tipo de fraude en un cajero automático, llame a su entidad inmediatamente y cancele la tarjeta con la que operaba en el momento del hurto o pérdida de la misma.


Softline Consultores y UCV-Faces firman Convenio educativo

Con la finalidad de facilitar a profesionales y personas interesadas en prepararse para profundizar en las distintas facetas y métodos de la gerencia en general y del negocio bancario, dotándoles de una visión global de la forma como operan las empresas y los institutos financieros en Venezuela, Softline Consultores firmó un convenio educativo con UCV-Faces para desarrollar Diplomados, cursos, programas de extensión, investigaciones y eventos. A juicio de ambas instituciones, este diplomado es una experiencia de aprendizaje flexible de la Universidad Central de Venezuela, que consiste en la oferta de programas de actualización en áreas especificas, organizadas en módulos, cuyo objetivo es proveer formación sistematizada en una determinada área de desarrollo, con enfoques, modelos y herramientas actualizadas que proveen un alto nivel de profundidad y valor agregado para el participante. Igualmente se dictarán otros programas de diplomados en el áreas de gerencia, mercadeo, actividad aseguradora, recursos humanos, mercado de capitales, calidad y venta de productos y servicios, fideicomisos, entre otros.





José Grasso Vecchio
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