Los seguros, en todas sus modalidades, vienen cobrando cada vez más importancia en la planificación de los presupuestos familiares. La cultura del seguro y las ventajas que proporcionan estos instrumentos, afortunadamente, se han instalado ya de forma permanente entre las prioridades de los venezolanos al momento de asignar sus recursos, tanto en las empresas como en las familias. Una definición sencilla de seguro, indicaría, que un seguro es un ‘contrato’ ó póliza por el cual Ud. paga a una empresa de seguros una cantidad de dinero ó ‘prima’ a cambio de recibir una compensación ó indemnización en caso de que ocurra cualquiera de los eventos ó ‘riesgos’ concertados.
No es necesario abundar sobre la importancia de estar asegurado, sabemos que las pólizas dirigidas a cubrir gastos de salud, las de responsabilidad civil, accidentes y siniestros con vehículos y otras que tienen gran aceptación, como las dirigidas a cubrir gastos en el hogar y de vida, son ampliamente utilizadas por los venezolanos y prácticamente nadie discute la necesidad y la conveniencia de estar adecuadamente cubierto con algún instrumento de este tipo. El seguro es una inversión y por encima de todo, es una protección de su persona, su familia y sus bienes.

Por lo general, cuando renovamos el seguro de nuestro vehículo ó contratamos una póliza médica, pensamos que se trata de un “gasto” muy difícil de eludir. Simplemente lo asumimos y rogamos para que nada pase y no sea necesario recurrir a la póliza. Evidentemente, lo mejor es que nunca pase nada, pero de ocurrir un evento, no es lo mismo contar o no con un buen seguro. Vistas las cosas así, un seguro debe ser visto como una suerte de inversión que será valiosa en el evento de tener algún percance. Por ejemplo, con los seguros médicos, me refiero a hospitalización, cirugía y maternidad, usted se protege y también su familia para cubrir esos gastos médicos que suelen ser costosos e inesperados. Además, usted se asegura que en el caso de una necesidad médica, tendrá acceso a servicios de primera que usted podrá escoger. Por otro lado, si se trata de un seguro para su vehículo, casa u oficina, usted está protegiendo el valor de sus activos, es decir de sus bienes.

En la actualidad y prácticamente en todos los casos, usted puede adquirir sus pólizas mediante alguna modalidad de financiamiento y cancelarlas en cuotas, lo que ofrece un grado mayor de protección frente a la inflación (calcule cuánto podría costarle un siniestro, no al momento de contratar la póliza, sino cuando cancele la última cuota). Los gastos en caso de que ocurra un siniestro, por ejemplo con un vehículo, siempre serán mayores a los que le obliga el seguro. Incluso un pequeño percance, sin daños a personas, le costará más en repuestos, reparaciones y mano de obra que muchas de las cuotas de su póliza.

Los seguros tienen una función económica: elimina la incertidumbre económica sobre el futuro logrando aumentar la eficiencia, estabiliza la riqueza, combate la pobreza y estimula el ahorro. Por otra parte, tienen también un importante rol función social ya que, estimulan la previsión y contribuyen con el mejoramiento de la salud del grupo familiar.

Si alguna vez se ha visto involucrado en un accidente de auto, usted seguramente ya sabe acerca de los beneficios de tener un seguro de auto, las mismas ventajas las tiene en un seguro de hospitalización ó para proteger su casa, empresa u oficina. Otro aspecto a considerar además de la solidez y confianza de la empresa de seguros que seleccione es que tenga un corredor adecuado, no alguien que le vende la póliza y desaparece, usted requiere de un servicio eficiente y atención de calidad.


OPERE CON SEGURIDAD

Lo primero que debe hacer al recibir su tarjeta es firmarla .Memorice y destruya la clave secreta de sus tarjetas de crédito y no permita que otras personas conozcan su clave. Si necesita anotar su clave secreta, no lo haga cerca de sus tarjetas para que no puedan ser relacionadas, ni debe utilizar para establecer su clave, números o palabras que puedan ser fácilmente relacionados con usted como número de cédula, teléfono, edad, nombre de su casa o familiares (para evitar que el ladrón pueda por azar dar con el número de la clave). Nunca suministre el número de sus claves a terceras personas, aún si éstas se identifican como empleados de un Banco. En todo caso recomendamos memorizar la clave y no anotarla en ningún lugar. Esté pendiente de recibir su estado de cuenta y de Revisar sus notas de consumo contra el estado de cuenta mensual, si observa cualquier irregularidad notifíquelo de inmediato, esta revisión es importante, tanto para detectar posibles fraudes como errores del banco.


REMESAS FAMILIARES

Se refieren a las transferencias de remuneraciones o del monto acumulado de riqueza que hacen los migrantes individuales a su país de origen, las cuales son utilizadas para apoyar a familiares a cargo, amortizar préstamos, hacer inversiones y otros fines. Además, pueden considerarse como una forma de pago de coaseguro, que emana de un contrato implícito entre cada migrante y su familia.

En los últimos años las remesas se han llegado a posicionar como un medio de soporte financiero para las familias de los emigrantes que permanecen en sus países de origen. Los montos de las remesas se incrementan año con año, impulsadas por una migración internacional cada vez más creciente y su impacto social y económico generado por este fenómeno despierta cada vez mayor interés a nivel internacional. De esta manera, las principales implicaciones para las economías nacionales son su potencial para el desarrollo como un componente significativo del PIB, así como, por su impulso al consumo y la inversión. De esta forma, los impactos macroeconómicos y microsociales de las remesas muestra el lado benéfico para los países y las familias receptoras de remesas y expulsoras de emigrantes.

Las remesas son inmunes a las crisis económicas e incluso pueden ir en contra de los ciclos, es decir que pueden aumentar en situaciones de recesión.

Además, las remesas significan la segunda fuente más importante de ingresos para los países en vías de desarrollo después de la inversión extranjera directa.

Los países menos desarrollados que originan el mayor número de emigrantes internacionales recibieron el 80% de las remesas internacionales, América Latina y el Caribe se han convertido en una región de un intenso dinamismo migratorio y en consecuencia la recepción de remesas en ella ha aumentado considerablemente. Según el Banco Mundial las remesas recibidas en los países latinoamericanos representaron más del 30% de la región para estos años. Esta cifra significó el 40.8% de la cifra global de las remesas, la cual fue de 93 mil millones de dólares. En la región de América Latina se percibieron 38 mil millones de dólares. Respecto que países tienen ingresos por este concepto, el Banco Interamericano de Desarrollo reporta que los tres principales países receptores de remesas de esta región son México, Brasil y Colombia, que en conjunto perciben el 57% de las remesas de la región. El Salvador, República Dominicana, Guatemala, Ecuador, Jamaica, Perú y Cuba, suman otro 32% de las remesas de la región y el resto de los 12 países en conjunto sólo captan un 11% del total de las remesas.


LO ÚNICO CIERTO EN ECONOMÍA ES LA INCERTIDUMBRE

El pensamiento económico de los últimos cien años ha cambiado radicalmente, comparable a cuando los habitantes del planeta pensaban que la misma era plana y luego descubrieron que era redonda. En la década de los 60, la sabiduría económica convencional era que los bancos centrales podían reducir el desempleo permanentemente tolerando un poco más de inflación. El fundamento teórico de esto fue la llamada “curva de Phillips” que lleva el nombre de Bill Phillips, un economista de Nueva Zelanda que además era ingeniero y construyó una máquina para demostrar el funcionamiento de la economía, utilizando agua para representar la liquidez. En 1958 publicó un estudio que demostraba que entre 1861 y 1957 parecía haber habido en Gran Bretaña cierta clase de equilibrio entre los sueldos y el desempleo: cuando el desempleo era alto, la inflación era baja y viceversa. Una década más tarde, dos economistas, Milton Friedman y Edmund Phelps, desafiaron esta teoría y argumentaron que esto sólo podía ocurrir en el corto plazo, debido a que una vez que la gente esperara mayor inflación, demandaría mayores salarios y el desempleo subiría nuevamente. En efecto, justo como lo predijeron, el nivel de inflación creció en la década de los 70 y los encargados de formular las políticas económicas tuvieron que abandonar la curva de Phillips. Esto introdujo un elemento de incertidumbre en el análisis, ¿Cómo actuarán las personas ante expectativas de inflación? y más aún, ¿cómo los bancos centrales pueden controlar la inflación ante esta incertidumbre?

Las investigaciones llevaron hacia otro nivel y en realidad, un banco central puede mantener la inflación baja y estable si se logra que la producción de bienes y servicios aumente y el arma fundamental que tiene un banco central para hacer esto es la tasa de interés, de tal forma que una disminución de tasas puede lograr reactivar la inversión y la producción de la economía, logrando al menos en el corto plazo frenar la tasa de inflación. Sin embargo esto no es tan simple, debido a la incertidumbre.





José Grasso Vecchio
twitter: @josegrasso
jgrasso@soft-line.com